Banque cantonale du Valais

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Trafic des paiements Les solutions de paiement pour les particuliers
Clientèle privéeMoyens de paiements

Trafic des paiements

L’essentiel en un coup d’œil

  • BV (Bulletin de versement) 
  • BVR (Bulletin de versement orange avec numéro de référence)
  • Ordre FIT
  • Ordre de paiement
  • Ordre permanent
  • LSV (Système de recouvrement direct)
  • e-banking
  • IBAN (International Bank Account Number)
  • SEPA (Single Euro Payments Area)
    • Description

      Bulletin de versement rouge (BV)

      Le bulletin de versement BV de couleur rouge permet d'effectuer des paiements en faveur de comptes postaux ou bancaires suisses. Il est disponible au format neutre ou pré-imprimé (une adresse ou/et un numéro de compte). Vous pouvez commander gratuitement auprès de la banque des BV . Avec le bulletin de versement rouge, vous bénéficiez d’un traitement rapide grâce à une exécution automatisée à la banque ou à la poste. 

      Bulletin de versement orange avec numéro de référence (BVR)

      Le bulletin de versement orange permet aux particuliers d'effectuer des paiements en faveur de comptes postaux ou bancaires, à l'aide d'un numéro de référence. Le numéro de référence, pré-imprimé sur le BVR, permet aux bénéficiaires d’identifier rapidement et sûrement l’auteur du paiement et de procéder en toute simplicité au contrôle des entrées de paiements. 

      Ordre FIT, la solution tout en un

      L’ordre FIT vous simplifie la vie. Vous groupez vos paiements sous un ordre FIT. Il vous suffit d’indiquer le nombre de bulletins à payer, le montant total et la date d’exécution souhaitée. Vous envoyez l’ordre FIT ainsi que les bulletins annexés et nous nous chargeons d’effectuer vos paiements.

      Ordre de paiement ordinaire

      L’ordre de paiement ordinaire vous permet d’effectuer des paiements en Suisse et également à l’étranger. L’ordre de paiement en CHF et en Suisse coûte CHF 3.-. A l’étranger ou en EUR, le coût s’élève à CHF 10.- par ordre.

      Ordre permanent

      Les paiements périodiques portant sur des montants fixes (par exemple pour un leasing) peuvent être effectués dans le cadre d'un ordre permanent. Une fois cet ordre passé, la banque se charge d'effectuer régulièrement le paiement concerné. Un ordre permanent reste valable jusqu'à sa révocation (mutation, annulation), jusqu'à une date déterminée au préalable ou jusqu'à l'exécution du nombre d'opérations voulu.

      LSV

      Grâce au système de recouvrement direct LSV, vous pouvez autoriser des destinataires que vous aurez sélectionnés à prélever automatiquement de votre compte des factures dues. Le recouvrement direct convient parfaitement aux factures régulières, comme par exemple la caisse-maladie ou Billag.

      e-banking

      Grâce au service en ligne gratuit « e-banking », vous réalisez vos opérations bancaires à domicile 24h/24, 7/7 sans vous soucier des horaires d’ouverture de votre banque. Vous consultez librement l’état de vos comptes bancaires et effectuez vos paiements simplement.

      IBAN

      Tous les comptes BCVs, quel qu'en soit le type, ont un numéro IBAN compatible avec un standard européen permettant de simplifier le trafic des paiements nationaux et internationaux. Ce numéro est édité sous votre numéro de compte (qui reste toujours valable) dans l'en-tête de la plupart des documents que nous vous transmettons.

      SEPA

      Avec SEPA, l'espace unique de paiements en euros, vos paiements en euro en Europe deviennent plus efficaces et avantageux. SEPA, (Single Euro Payments Area), a été développé par les banques européennes pour permettre aux consommateurs d’effectuer des paiements en euros d’une manière équivalente aux paiements nationaux. Les avantages principaux avec SEPA sont :

      • activités e-banking peu coûteuse
      • paiement dans un délai de trois jours ouvrables bancaires
      • transparence des frais : prélèvement de frais uniquement par la banque du donneur d’ordre et la banque finale du bénéficiaire
      • Les banques tierces et les banques de transmission ne sont plus autorisées à prélever des frais l
    • Conditions
      Ordres de paiementsEn CHF en SuisseEn EUR en SuisseÀ l’étranger **
      Ordre de paiement ordinaireCHF 4.-CHF 10.-CHF 10.-
      Ordre téléphonique, par fax, urgentTarif normal + CHF 15.-Tarif normal + CHF 15.-Tarif normal + CHF 15.-
      Ordre permanentCHF 0.50CHF 10.-CHF 10.-
      Liste salaireCHF 4.-//
      Ordres à réception de factureCHF 10.- par facture//
      Blocage d’un ordreCHF 10.-//
      Ordres Fit
      Comptes Senior/Privé actionnaires/Formation Plus/ Jeunesse et juniorGratuit
      Autres comptes CHF 0.30/bulletin de versement
      Comptes "Epargne"CHF 1.-/bulletin de versement
      Compte privé online BCVsCHF 5.-/ordre
      e-banking / DTA / LSVEn CHF en SuisseEn EUR en SuisseA l’étranger **
      SEPAAutres
      Ordre e-bankingGratuitGratuitCHF 1.50CHF 5.-

      Ordre permanent e-bankingGratuitGratuitCHF 1.50CHF 5.-
      Liste salaire e-bankingGratuitGratuitCHF 1.50CHF 5.-
      Ordre BCVs-E-LinkGratuitGratuitCHF 1.50CHF 5.-
      LSV+GratuitGratuit//
      e-document : les justificatifs téléchargeables sur internet (e-banking) sont exemptés de frais de port

      / = non admis

      ** critères à respecter pour les paiements SEPA :

      • paiement à destination d'un pays de la zone EURO
      • indication de l'IBAN (International Bank Account Number) correct du bénéficiaire
      • indication du BIC (Bank Identifier Code - code SWIFT) de la banque du bénéficiaire
      • paiements en Euros
      • réglementation en matière de frais: SHA (frais partagés)
      • pas de messages à l'intention d'autres services/banques sur l'ordre de paiement

      ** Supplément pour option "tous les frais à la charge du donneur d'ordre":CHF 20.- + frais de tiers éventuels

      Paiements à l'étranger

      IMPORTANT: les paiements sont envoyés dans la monnaie indiquée sur l'ordre.Tous les paiements à destination de la zone EURO (actuellement 27 pays) et de l'EEE (Norvège, Islande, Liechtenstein) doivent comporter obligatoirement:

      • le numéro IBAN (International Bank Account Number) correct du bénéficiaire
      • et le code BIC (Bank Identifier Code = code SWIFT) de la Banque du bénéficiaire.

      Le non respect de cette règle a pour conséquence le retour du paiement au donneur d'ordre sans traitement.

      RecherchesFrais
      Recherches et demandes de documentsCHF 100.- / heure
      Frais de copie de documentsCHF 1.- / Minimum CHF 5.-
      Frais de confirmation de paiementCHF 5.-
      Frais de confirmation de paiement par faxCHF 10.-
      BV - BVR – Ordres fitFrais
      Commande de bulletins de versement (BV)Gratuit
      Commande de BVRGratuit
      Commande d’ordres fitGratuit
      Frais Tiers : Les frais effectifs qui nous sont facturés par des tiers (Postfinance, banques...), sont intégralement imputés au donneur d'ordre
    • Sepa / IBAN / Protection données

      SEPA

      Avec SEPA, l'espace unique de paiements en euros, vos paiements en euro en Europe deviennent plus efficaces et avantageux

      SEPA, (Single Euro Payments Area), a été développé par les banques européennes pour permettre aux consommateurs d’effectuer des paiements en euros d’une manière équivalente aux paiements nationaux.

      Etats membres de l’espace unique de paiement en euros 

      Actuellement, SEPA regroupe tous les Etats membres de l’Union européenne, de l'Espace économique européen (Islande, Liechtenstein, Norvège) et de la Suisse. 

      Avantages principaux 

      • Paiement dans un délai de trois jours ouvrables bancaires 
      • Transparence des frais: prélèvement de frais uniquement par la banque du donneur d’ordre et la banque finale du bénéficiaire 
      • Les banques tierces et les banques de transmission ne sont plus autorisées à prélever des frais 
      • Activités e-banking peu coûteuses

      Conditions pour effectuer un paiement SEPA 

      Vos paiements seront traités de manière SEPA pour autant qu’ils respectent les standards suivants: 

      • Pays destinataires: états membres selon représentation ci-dessus 
      • Monnaie: EUR 
      • Indication du numéro IBAN (International Bank Account Number) du bénéficiaire 
      • Indication du BIC (Bank Identifier Code ou adresse SWIFT) de la banque du bénéficiaire 
      • Option des frais: uniquement «Frais partagés» (Shared, SHA) 
      • Pas d’instruction d'acheminement 
      • Pas de communication à la banque du bénéficiaire 

      Protection des données

      Avec l’ordre de paiement, des coordonnées personnelles du donneur d’ordre, notamment le numéro de compte, sont transmises aux exploitants de système de trafic des paiements ou à la société SWIFT, ainsi qu’aux correspondants bancaires. Le client est rendu attentif au fait que les données transmises à l’étranger ne sont plus protégées par le droit suisse.

      Pour tout renseignement complémentaire, vous pouvez contacter notre hotline e-banking au 0800 559 100 ou consulter également le site www.sepa.ch.

      IBAN

      L’IBAN a une structure commune identique dans tous les pays

      En Suisse, il totalise 21 positions. Ces dernières déterminent sans équivoque les trois principales caractéristiques nécessaires à l'identification d'un compte bancaire : pays, établissement financier et numéro de compte. Un chiffre de contrôle est également inclus afin de garantir une détection optimale des erreurs de saisie. Lien pour trouver votre numéro IBAN.

      Protection des données

      Nouveauté concernant les ordres de paiements internationaux

      Actuellement, le nom et l'adresse du donneur d'ordre (titulaire du compte) sont indiqués pour les virements effectués vers l'étranger, ainsi que le prescrit l'Ordonnance de la Commission fédérale des banques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, en vigueur depuis juillet 2003. Désormais, à partir du 1er octobre 2007, le numéro de compte devra également être précisé.

      Cette nouveauté était nécessaire. En effet, dans le cadre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les Etats membres du GAFI (Groupe d'action financière sur le blanchiment des capitaux), au nombre desquels figure la Suisse, et leurs établissements financiers dans le monde entier sont tenus de fournir certaines indications concernant les parties impliquées dans des virements effectués à l'étranger.

      Depuis le 1er janvier 2007, l'Union européenne impose par exemple que le nom, l'adresse et le numéro de compte du donneur d'ordre (titulaire du compte) soient indiqués pour les virements à un établissement financier ayant son siège dans un pays de la zone UE. Dorénavant, les banques des pays de l'UE ainsi que d'autres pays devront ne plus exécuter les ordres de virement qui ne comportent pas ces informations.

      Les renseignements susmentionnés seront fournis aux banques et aux exploitants de systèmes qui interviennent dans le traitement des virements effectués vers l'étranger et des ordres de paiement en monnaie étrangère. En l'occurrence, il s'agit surtout de correspondants bancaires de/du (nom de la banque), d'exploitants de systèmes de trafic des paiements ou de la société SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). En général, le bénéficiaire reçoit, lui aussi, les indications relatives au donneur d'ordre. Il se peut par ailleurs que les banques participant à une telle transaction, les exploitants de systèmes ou la société SWIFT transmettent ces données à des tiers mandatés dans d'autres pays en vue de leur traitement ultérieur ou de leur sauvegarde.

      Les informations concernant le donneur d'ordre qui sont transmises à l'étranger ne sont plus protégées par le droit suisse. Les lois et décisions officielles applicables dans un pays étranger peuvent imposer la transmission de ces données aux autorités ou à d'autres tiers, une possibilité qui a déclenché un débat en 2006 en rapport avec la SWIFT. 

      Trafic de Paiements International

      Dès le 1.1.2006, les banques de l’Union Européenne et de l'Espace Economique Européen exigent l’IBAN (International Bank Account Number) et le BIC (Bank Identifier Code) du bénéficiaire pour tout paiement transfrontalier. 

      A partir du 1.1.2006 les paiements à destination de l’un de ces pays ne seront pas exécutés si l’IBAN et le BIC devaient manquer. Le bénéficiaire de votre paiement doit vous communiquer ses codes IBAN et BIC. 

    • Migration - trafic de paiements

      Migration du trafic des paiements en Suisse

      Le système suisse de paiements interbancaires va évoluer ces prochaines années pour répondre à la nouvelle norme ISO 20022. Tous les établissements bancaires suisses sont concernés. La migration est prévue de mi-2016 à mi-2018.

      Objectifs : Simplification d’un système actuellement complexe. S’aligner aux normes européennes en utilisant une même norme d’un bout à l’autre du processus (ISO 20022), un même langage (XML) et un même format de compte (IBAN).

      La BCVs met tout en œuvre pour assurer à ses clients une transition en douceur. La plupart des clients n'ont aucune démarche à entreprendre. Pour la majorité des personnes, il s’agira surtout d’utiliser de nouveaux justificatifs ou de saisir différemment les informations dans leur plateforme e-banking.

      Certains clients pourraient être plus touchés. Par exemple, si vous utilisez un logiciel de paiements développé sur mesure, une mise à jour de ce logiciel sera nécessaire pour qu’il génère les paiements dans le nouveau format.

      • Si vous avez un logiciel standard:
        - Nous vous recommandons de vérifier auprès de votre fournisseur de logiciel qu'il a planifié une mise à jour intégrant le format standard XML (pain.001) de la norme ISO 20022. (c.f. liens utiles ci-dessous)
      • Si vous avez votre propre logiciel:
        - Il vous faudra rapidement mener une réflexion sur la mise à jour de votre logiciel et planifier des tests en temps et en heure.
        - Si vous optez pour un logiciel standard qui gère le format PAIN de la norme ISO 20022, vous pouvez prendre contact avec un éditeur afin de planifier l'installation d'un tel logiciel dans votre établissement.

      Liens utiles

      Contact

      e-banking(at)bcvs.ch
      Hotline : 0800 55 91 00

    Marine Kohler Marine Kohler,

    Conseillère bancaire Banque directe

    0848 765 765 Lundi au Vendredi
    8h00 à 12h00
    13h30 à 17h30

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