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La prévoyance et la fiscalité constituent des sujets essentiels en matière de planification financière. Un bilan complet de votre situation personnelle vous permettra de prendre les décisions appropriées pour planifier de manière optimale votre prévoyance.
L'aperçu ci-dessous vous offre un bref résumé en 10 points des possibilités d'économie et des conseils pour gérer au mieux votre patrimoine.
Pour réussir sa prévoyance, il faut savoir prendre les bonnes décisions.
Contactez-nous sans plus attendre. |
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| Vos interlocuteurs pour la planification financière |
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| Région de Monthey |
Nicolas Degrada |
024 / 473.77.51 |
| Région de Martigny |
Laurent Rimet |
027 / 720.51.41 |
| Région de Sion |
André Grand |
027 / 324.68.21 |
| Région de Sierre |
Philippe de Preux |
027 / 452.44.20 |
| Région du Haut-Valais |
Michel Sarbach |
027 / 948.80.14 |
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| Les 10 points à ne pas manquer |
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| 1. Le 2ème pilier : rachat d’années de cotisation |
- Rachat possible de cotisation s’il y a un manco d’années d’affiliation pour obtenir les prestations d’assurance maximales de votre Caisse de retraite. L’information figure sur votre certificat de prévoyance annuel, ou peut être obtenu auprès de votre Caisse de retraite.
- Le montant est déductible du revenu imposable pour l’année en cours.
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| 2. Encouragement à la propriété du logement (EPL) dans le 2ème pilier |
- Le 2ème pilier peut être utilisé tout ou en partie comme fonds propres pour le financement de votre résidence principale, soit pas le biais du retrait, soit par la mise en garantie de votre capital (nantissement).
- Les avantages du nantissement sont :
a) la couverture d’assurance n’est pas touchée
b) les intérêts débiteurs facturés pour le nantissement sont déductibles au même titre que les intérêts de la dette
c) pas d’impôts à payer puisqu’il n’y a pas de retrait.
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| 3. Economies fiscales grâce au 3ème pilier A |
- Montant maximum pour le 3ème pilier A pour les salariés CHF 6'192.- en 2006, CHF 6'365.- en 2007, CHF 6'365.- en 2008 et CHF 6'566.- en 2009.
- Pour les indépendants qui ne sont pas affiliés au 2ème pilier CHF 30'960.- en 2006, CHF 31'824.- en 2007, CHF 31'824.- en 2008 et CHF 32'832.- en 2009, ou 20 % au maximum du revenu de l’activité lucrative.
- Possibilité d’avoir deux comptes 3A auprès de la Banque Cantonale du Valais.
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| Un homme de 50 ans domicilié à Sion dont le revenu imposable est de CHF 80'000.- par an, cotise pendant 15 ans à hauteur de CHF 6'566.- par an avec un intérêt de 2.5 % (taux théorique) sur son compte 3A. |
| Total des versements |
98'490.- |
| + intérêts |
22'195.- |
| Solde du 3A après 15 ans |
120'685.- |
| + économie d'impôts (1'339.-.- / an) |
20'985.- |
| ./. Impôts dus sur le versement 3A |
6'015.- |
| = Capital final net |
135'655.- |
| Gain net comparé à une épargne traditionnelle |
14'970.- |
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| 4. Le 3ème pilier A : amortissement indirect |
- Création d’un 3ème pilier A déductible fiscalement.
- La dette reste constante. Les intérêts débiteurs sont déductibles fiscalement en totalité.
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| 5. Le 3ème pilier A : possibilités de placement |
- Compte Epargne 3 A avec un taux garanti de 1.5 % à ce jour.
- Choix entre sept Fonds LPP auprès de la Fondation de placement Swisscanto selon le profil investisseur du client et sa propension aux risques.
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| 6. Le 2ème et le 3ème pilier A : planification des retraits |
- Gain fiscal intéressant en échelonnant dans le temps les retraits des capitaux du 2ème et le 3ème pilier de chaque conjoint.
- Imposition fiscale cantonale allégée depuis le 01.01.2006 lors du retrait d’un capital 2ème ou 3ème pilier. Le pourcentage d’impôt maximum est de 8 % pour le canton et la commune.
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| 7. Le 3ème pilier A : assurance risque |
La solution : Swisscanto Safe (risque pur ou « assurance épargne »)
- Certitude d’obtenir le capital que vous souhaitez constituer
- Prime adaptée chaque année à l’évolution de la situation
- Rente en cas d’incapacité de gain et capital en cas de décès
- Solution simple et flexible (modification chaque année possible)
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| 8. Le 3ème pilier B : assurance de risque ou assurance de capitaux |
- Assurance-risque Swisscanto Safe
a) Le but est de se protéger en cas de maladie ou accident
b) Une rente en cas d’incapacité de gain est fixée selon vos besoins, tout comme le capital décès
- Swisscanto Life Invest Garant
a) Prime unique (min CHF 20'000.-)
b) Evolution de l’assurance selon la performance du Fonds Swisscanto Growth
c) Capital garanti en cas de vie
d) Couverture d’assurance en cas de décès
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| 9. Dette ouverte ou remboursement |
- Conservation de la dette plutôt que l’amortissement afin de bénéficier d’économies fiscales
- Analyse fiscale en fonction de votre situation personnelle et du niveau des taux d’intérêts
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| 10. Rénovation : optimisation fiscale |
- Utilisation des possibilités de déductions effectives ou de déductions forfaitaires selon la situation
- Déductions possibles pour les mesures visant à économiser l’énergie
- Cf. mémento fiscal de l’Administration fiscale cantonale
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Planification financière