Das Wichtigste auf einen Blick
- Eigentümer seines Hauses oder seiner Wohnung werden
- Den Erwerb seines Erst- oder Zweitwohnsitzes finanzieren
- Variabel und/oder fest verzinsliche Hypothekarkredite
- 1. Hypothek
- Steuern sparen
-
Beschreibung
Vom Traum zur Wirklichkeit
Sie möchten ein Eigenheim bauen, kaufen oder renovieren ? Sie möchten demnächst das Haus, Chalet oder die Wohnung Ihrer Träume kaufen ? Wir sind für Sie da, um Ihnen bei Ihrem Unterfangen zu helfen. Unsere Bankberater stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um einen für Sie passenden und Ihrer finanziellen Situation entsprechenden Plan zu erarbeiten.
Hypothekarlösungen, die auf Ihre Situation zugeschnitten sind
Sie möchten Ihren Traum verwirklichen oder einfach Wohneigentum erwerben? Nach Prüfung Ihrer Unterlagen wird aufgrund der gebotenen Sicherheiten und des Hypothekarzinsmarktes die Höhe des Zinssatzes bestimmt. Entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Ihrer Risikobereitschaft prüfen wir gemeinsam das zu Ihrer Situation am besten passende Hypothekarkreditmodell mit vierteljährlicher Zinszahlung. Je nach Ihren Bedürfnissen können Sie beim Hypothekarkredit zwischen zwei Möglichkeiten wählen : ein fest verzinslicher oder variabel verzinslicher Hypothekarkredit.
1. Hypothek bis zu 80% für Ihren Hauptwohnsitz
Profitieren Sie von einer 1. Hypothek (bis zu 80% des Belehnungswertes) für Ihren Hauptwohnsitz (70% für Ihren Zweitwohnsitz) als Ergänzung zu Ihrem Eigenkapital, welches mindestens 20% der gesamten Investition entsprechen muss (30% für einen Zweitwohnsitz).
Eigenkapital
Um ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen, braucht es einen bestimmten Anteil an Eigenkapital : Die Finanzierungsprüfung basiert auf dem Wert Ihres Eigenheims, dem so genannten Verkehrswert (Preis, zu dem das Objekt auf dem Markt gehandelt wird). 20% davon müssen Sie mitbringen, 80% können durch die Hypothek finanziert werden. Ihr Einkommen muss hoch genug sein, um für die Zinsen, Amortisation, den Unterhalt und die Instandstellung Ihres Wohneigentums aufkommen zu können. Die Summe der Zinsen, Amortisationen und Unterhaltskosten darf 1/3 Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
-
Zinssätze und Konditionen
Der variable Hypothekarkredit – profitieren Sie von den Marktbewegungen
Beim variabel verzinslichen Hypothekarkredit passt sich der Zinssatz der Entwicklung des Kapitalmarktes an, d.h. er kann sowohl steigen als auch sinken. Profitieren Sie von einer grossen Flexibilität und passen Sie Ihre Zinssätze jederzeit an. Mit dem variablen Zinssatz können Sie von einer allfälligen Baisse profitieren. Steigen die Zinssätze, tragen Sie eine zusätzliche Zinslast. Sie haben die Möglichkeit, einen traditionellen Hypothekarkredit mit variablem Zinssatz zu wählen, der je nach Marktbedingungen variiert. So können Sie von einer 1. Hypothek (80% der Investitionskosten) als Ergänzung zu Ihrem Eigenkapital profitieren, welches mindestens 20% der gesamten Investition entsprechen muss. Die WKB bietet einen einzigen Zinssatz auf dem gesamten Kredit.
Der feste Hypothekarkredit – setzen Sie vor allem auf Sicherheit
Sie möchten ein Eigenheim erwerben und Ihre finanziellen Belastungen stabil halten. Die fest verzinsliche Hypothek schützt Sie vor einer allfälligen Zinserhöhung und lässt Sie während der gewählten Laufzeit von einer unveränderlichen Hypothekarlast profitieren. Die Laufzeit Ihrer fest verzinslichen Hypothek wählen Sie aufgrund Ihrer Bedürfnisse. Die Zinsen bleiben während der vereinbarten Laufzeit unverändert. Der fest verzinsliche Hypothekarkredit bietet für eine bestimmte Zeit, grundsätzlich 1 bis 10 Jahre, die Vorteile eines stabilen Zinssatzes. Diese Lösung schützt Sie vor Zinserhöhungen und ermöglicht Ihnen eine langfristige Zinsabsicherung.
Am Ende des Vertrags können Sie den Zinssatz entweder zu den aktuellen Konditionen erneuern oder eine andere Lösung wählen, wie beispielsweise einen Hypothekarkredit mit variablem Zinssatz.
Der Hypothekarzins wird individuell aufgrund des Risikos, der Marktbedingungen, der Sicherheiten und der gesamten Geschäftsbeziehung festgesetzt.
-
Amortisation und Finanzierung
Eine indirekte Amortisation liegt vor, wenn der Schuldner seinen Hypothekarkredit nicht direkt zurückzahlt, sondern Einzahlungen auf sein Sparen-3-Vorsorgekonto tätigt. Die Guthaben der 3. Säule profitieren von einem Steuerprivileg im Hinblick auf die Vorsorge und den Wohneigentumserwerb. Diese Guthaben werden erst bei der Pensionierung oder auf Wunsch auch früher für die Rückzahlung der Hypothek verwendet.
Die Vorteile
- Die regelmässigen Einzahlungen auf das Sparen-3-Konto profitieren von einem Vorzugszins und sind steuerfrei.
- Aufgrund ihrer Funktion als Vorsorgeinstrument sind die regelmässigen Einzahlungen auf das Sparen-3-Konto in den gesetzlich festgelegten Höchstgrenzen vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen absetzbar.
- Die ebenfalls steuerlich absetzbaren Schuldzinsen Ihrer Hypothek bleiben hoch, was ebenfalls eine positive Auswirkung auf Ihre Besteuerung hat.
Steuern
Die steuerliche Behandlung des unbeweglichen Eigentums weist zwei Aspekte auf :
- Der Eigenmietwert wird zu Ihrem steuerbaren Einkommen hinzugerechnet.
- Die Schuldzinsen Ihrer Hypothek und die Zinsen sind von Ihrem Einkommen absetzbar.
Erstellung eines Finanzierungsplans
Finanzierung der Hypothek
Investition 500'000 CHF Eigenkapital 100'000 CHF 1. Hypothek 330'000 CHF 2. Hypothek 70’000 CHF Investitionskosten
Zins auf der 1. Hypothek 9'100 CHF Jahreszins 2.75% Amortisation auf der 1. Hypothek 3'300 CHF Jahreszins 1% Zins auf der 2. Hypothek 1'925 CHF Jahreszins 2.75% Amortisation auf der 2. Hypothek 700 CHF Jahreszins 1% Nebenkosten (Immobilienkosten) 5'000 CHF Jahreszins 1% Jährliche Kosten 20'100 CHF Monatliche Kosten 1'675 CHF Budget
Berücksichtigtes Einkommen 130'000 CHF Investitionskosten 20'100 CHF in % 15.46% Verfügbares Einkommen 109'900 CHF in % 84.53% -
Kreditdossier
Mit Ihrer Motivation und unserem Know-how können wir gemeinsam ein Angebot ausarbeiten. Unser Ziel ist es, Sie zufrieden zu stellen und Ihnen möglichst schnell Antwort zu geben. Damit wir Ihnen ein detailliertes und individuelles Angebot unterbreiten können, bitten wir Sie, die folgenden Informationen und Unterlagen zusammenzustellen :
Persönliche Auskünfte Wo sind diese zu finden ? Identitätsausweis (Reisepass, Identitätskarte oder schweizerischer Führerschein) in Ihrem Besitz Kopie der letzten Steuerveranlagung in Ihrem Besitz Kopie der letzten Lohnabrechnung und allfälliger Nebeneinkünfte Arbeitgeber Aktuelle Auskünfte des Betreibungsamtes (weniger als 2 Monate alt und für die letzten 2 Wohnsitzjahre) Betreibungsamt Dokumentation zu Ihrem Wohnprojekt Weniger als 2 Monate alter Kataster- oder Grundbuchauszug mit Lastenverzeichnis Gemeindeverwaltung, Grundbuchamt Schätzung des Wertes des Wohneigentums (Wohnung, Haus mit Grundstück, ...) Architekt, Schätzer Kopie des Kaufvertrags oder der Kaufzusage Verkäufer, Notar Eigenmittelnachweis in Ihrem Besitz
