Valoriser son capital retraite, en toute sérénité. Voilà ce que propose la Banque Cantonale du Valais (BCVS) à ses clients, avec son nouveau mandat de gestion « BCVS Step Pension ». Il s’agit d’une solution clé en main pour transformer son capital prévoyance LPP durablement. Vous combinez investissement de votre capital et encaissement d’un revenu régulier, comparable à une rente « compensatoire ». Une solution innovante, lancée sur le marché au mois de février 2026. « Peu d’établissements financiers proposent des mandats de gestion type « caisse de pension », avec décaissement périodique », confirme Daniel Farquet, Directeur et Responsable de l’Asset Management & Advisory de la BCVS. Une telle offre ne doit évidemment rien au hasard. Elle répond avant tout à un besoin.
 

Un produit pensé pour la retraite

En effet, depuis quelques années, une tendance se renforce. Les statistiques le montrent, environ 40% des jeunes retraités suisses perçoivent l’entier de leur avoir sous forme de capital. L’option de la rente fixe perd du terrain. Dans cette perspective, ces retraités s’interrogent sur la meilleure manière d’utiliser leur argent. « La Banque souhaite ainsi accompagner sa clientèle, avec une solution professionnelle dédiée à cette étape de vie », explique Bastien Emery, Sous-directeur, Spécialiste en planification patrimoniale et financière auprès de la BCVS.

« BCVS Step Pension » est pensé dès le départ pour la retraite, dans le cadre d’une approche globale réalisée par des conseillers formés ou des experts en planification. Le produit offre plusieurs avantages.

• La performance. Généralement, la solution bancaire, qui investit sur les marchés financiers, offre un rendement supérieur aux produits d’une assurance. Les décisions de gestion sont confiées aux spécialistes de la BCVS.
• La transparence. Le client peut, année après année, observer l’évolution de ses avoirs. Son revenu est régulier et planifiable.
• La flexibilité. Au besoin, le bénéficiaire peut modifier les prélèvements, le profil d’investisseur (modéré, équilibré) ou stopper le placement pour investir son argent différemment. Le produit est adapté à la situation personnelle du client.
• La sécurité. La stratégie d’investissement est conforme à celle des caisses de pension. Cela assure une continuité aux jeunes retraités, même s’ils n’ont eux-mêmes peu ou pas d’expérience de placement.
• La fiscalité. Les stratégies sont fiscalement efficientes. Sont imposés sur le revenu seulement les intérêts, les dividendes et coupons, alors qu’une rente LPP l’est intégralement.

Investir son capital

Le lancement du « BCVS Step Pension » permet de rappeler une évidence : il est important d’investir son capital, même au moment de sa retraite. L’inflation, elle, ne s’arrête jamais de travailler. Les marchés financiers offrent de nombreuses opportunités de rendement, supérieures à l’épargne et accessibles à tous types de profils. Les simulations historiques montrent que, dans la grande majorité des scénarios, un capital investi résiste mieux au temps qu’un capital non investi, même en tenant compte de retraits réguliers. « Investir produit des rendements qui rallongent la durée de vie du capital, que l’on désinvestit progressivement », relève Daniel Farquet.

Par ailleurs, s’engager dans ce mandat de gestion ne dispense pas de réaliser un bilan retraite (établissement d’un budget, calcul des rentes AVS, prestation du deuxième pilier…), qui définira notamment les manques de liquidités annuels à combler à l’aide du « BCVS Step Pension ».

La BCVS ne cesse de développer ses services et ses compétences. « BCVS Step Pension » illustre parfaitement cette progression. Il combine l’expertise des équipes de gestion financière et de planification patrimoniale et financière. Ces dernières années, celles-ci se sont développées et renforcées pour offrir un conseil global et adapté à la clientèle. Avec un atout : la proximité. « Les mandats sont gérés à Sion par des équipes accessibles », concluent Bastien Emery et Daniel Farquet.